Accesul la finanțare rămâne o problemă semnificativă pentru firmele din România, fiind raportată de 12,6% dintre acestea conform unui sondaj recent al Băncii Naționale a României (BNR). În sectorul industrial, această problemă este mai prezentă, fiind menționată de 19,1% dintre companii.
Modalități de finanțare utilizate de firmele românești
Majoritatea firmelor preferă să se finanțeze din resurse interne, cum ar fi disponibilități temporare, profit reinvestit sau vânzarea de active, aceste practici reprezentând 81,6% din total, cu o creștere de 3 puncte procentuale față de martie 2025.
Creditele de la bănci și instituții financiare nebancare sunt folosite de un segment mic din clientele de afaceri: 7,8% dintre firme au raportat utilizarea creditului bancar în ultimele 12 luni, iar 8,8% au avut descoperit de cont sau linie de credit.
Solicitări și aprobări pentru finanțare
77,8% dintre firme nu au solicitat finanțare bancară sau de la IFN în ultimul an. Peste jumătate din aceste companii, însă, au depus cereri pentru credit, iar dintre ele, circa 16,2% au avut solicitările aprobate și au contractat credite. În cazul corporațiilor, această pondere crește la 46,1%, iar în sectorul agricol la 26,4%.
Din totalul firmelor care au aplicat pentru finanțare, 3,1% au primit doar o parte din suma solicitată, în timp ce 1,2% au refuzat oferta parțială.
Motivul principal al refuzurilor de credit
Cele mai frecvente motive pentru respingerea cererilor de credit sunt performanța financiară nesatisfăcătoare (51% dintre IMM și 41% dintre corporații), costurile ridicate (31% IMM și 14% corporații), colateralul insuficient (20% IMM, 34% corporații) și birocrația (19% IMM, 13% corporații).
Sectorial, lipsa garanțiilor reprezintă motiv principal pentru necontractarea finanțării în agricultură și industrie, în timp ce în alte sectoare, performanța financiară slabă este cea mai frecventă cauză de respingere.
Destinațiile fondurilor atrase
Cea mai frecventă utilizare a creditelor externe este constituirea capitalului de lucru și plata furnizorilor, această altă ține de 22%.
Firmele cu credite în derulare consideră, majoritar, că condițiile acestora nu s-au modificat semnificativ în ultimele 12 luni.
Modelul de finanțare predominant
Utilizarea fondurilor interne continuă să fie metoda principală de finanțare, fiind preferată de 81,6% dintre firme, inclusiv mai frecvent în IMM-uri și în sectoarele servicii și utilități, unde ponderea ajunge la 84,5%.
Creditele de la acționari sau asociați reprezintă a doua sursă majoră, fiind folosite de 19,2% dintre companii, o valoare aproape identică cu cea din martie 2025.
