România înregistrează cea mai mare sumă a depozitelor personale în bănci din istorie, conform datelor Băncii Naționale a României (BNR). La sfârșitul lunii aprilie, economiile populației însumau 415,8 miliarde de lei, fiind cu aproape 7 miliarde de lei mai mari decât la începutul anului și cu 2 miliarde peste cifra din martie.

Depozitele în lei reprezentau peste 269 miliarde de lei, fiind în scădere față de începutul anului. În schimb, depozitele în valută totalizau 146,7 miliarde de lei, cu o creștere de 4 miliarde față de ianuarie și cu 2,4 miliarde față de martie.

Majoritatea depozitelor în lei, peste 95%, au scadența până în un an. Aproximativ 195 de miliarde de lei sunt depozite overnight, adică fonduri în conturile curente ale persoanelor fizice. În depozite pe termen scurt, între 1 și 12 luni, se află peste 127 de miliarde de lei, inclusiv depozite pe scadențe de 4 sau 5 luni. Doar 14 miliarde de lei sunt în depozite pe termen mai lung de un an.

În ceea ce privește depozitele în euro, populația deține echivalentul a 59,4 miliarde de lei. În depozite de până în un an se află peste 65 miliarde de lei, iar cele pe termen lung, peste un an, însumează doar 5 miliarde de lei.

Raportul credite-depozite pentru persoanele fizice a scăzut până la 50%, indicând disponibilitatea băncilor pentru creșterea creditării în condițiile în care doresc.

Depozitele bancare rămân cea mai folosită metodă de economisire, fiind preferate față de alte variante precum asigurările de viață, investițiile pe piața de capital sau fondurile de pensii private.

Chiar dacă statul oferă dobânzi mai mari prin programele Fidelis și Tezaur, sumele depuse în bănci nu au înregistrat scăderi semnificative. Ultima emisiune de titluri de stat Tezaur oferă o dobândă de 6,25% pentru scadența de un an. Câștigul net, după impozitare, pentru un depozit de 20.000 de lei plasat pe un an, este de 1.250 de lei.

Comparativ, depozitele bancare cu dobânzi apropiate sau superioare, precum cele de la Pro Credit Bank (6,5%), aduc câștiguri nete de aproximativ 1.170 de lei. La alte banci mari, precum Unicredit, Intesa Sanpaolo, Vista Bank, dobânzile nominale variază între 5,7% și 6,1%, iar câștigurile nete pentru un depozit de 20.000 de lei pe un an se situează între 990 și 1.170 de lei, după impozitare.

Este de menționat că în cazul depozitelor bancare se aplică și comisioane, ceea ce reduce câștigurile finale, în timp ce titlurile de stat sunt fără astfel de taxe.

Comparând dobânzile, depozitul de la Pro Credit Bank cu 6,5% nominal îți aduce cel mai mare câștig net, urmat de TBI Bank cu 6,45%. Revistele financiare au realizat calcule pentru un depozit de 20.000 de lei și au ajustat pentru impozitul de 10% pe dobândă.

Pentru depozitele la băncile mari, cele mai bune oferte sunt oferite de Pro Credit Bank, cu o dobândă efectivă de circa 1.170 lei pentru un an, urmată de TBI Bank și Unicredit. Dobânzile sunt apropiate, dar diferențele în câștigul net pot influența decizia.

Titlurile de stat, neimpozitate, continuă să fie o opțiune atractivă pentru investitori, chiar dacă sumele deținute în acestea sunt semnificativ mai mici comparativ cu depozitele bancare.

Datele din sistem confirmă preferința românilor pentru depozitele bancare, chiar dacă programele guvernamentale oferă şi dobânzi mai mari, pe termen scurt.