Solicitant pentru un împrumut de 51.000 de lei (aproximativ 10.000 de euro), pe o perioadă de 5 ani (60 de luni). Aceasta reprezintă ipoteza de la care Fineco24news începe analiza celor mai avantajoase credite de nevoi personale.

„Am comparat atât variantele online ale site-urilor bancare, cât și, în unele cazuri, vizite și discuții cu consultanți financiari din instituțiile financiare. Proporția a fost aproximativ 50/50! Menționez: am căutat cea mai avantajoasă ofertă din portofoliul fiecărei bănci. În comparație, m-am concentrat pe trei indicatori: suma totală de plată, aspectul cel mai semnificativ pentru mine, dar și rata lunară de rambursare și Dobânda Anuală Efectivă (DAE)”, conform sursei citate.

AICI găsiți tabelul cu toate ofertele băncilor pentru credite de nevoi personale

Analizând acești trei factori, cele mai avantajoase opțiuni sunt ofertele din sectorul non-bancar, precum Salt Bank. Aceasta se remarcă prin cel mai redus total de plată la finalul perioadei de creditare. O alternativă apropiată vine de la Intesa Sanpaolo. A treia variantă din punctul de vedere al costurilor totale provine de la Exim Bank. Este important de menționat că, în funcție de diferențele de venituri și de conturile utilizate pentru încasare, ratele dobânzilor variază considerabil între bănci.

Clasamentul este același și dacă analizăm rata dobânzii anualizate DAE: primele două instituții au rate sub 7%, în timp ce a treia trece ușor peste acest nivel. Totuși, dacă ne raportăm doar la rata lunară, Salt Bank și Intesa Sanpaolo păstrează pozițiile, iar Banca Transilvania urcă pe locul al treilea.

Diferența între cea mai bună și cea mai slabă ofertă în ceea ce privește suma totală de plată atinge 28% (aproximativ aceeași diferență fiind și între ratele lunare, de -32%). În privința DAE, oferta cea mai slabă este de trei ori mai costisitoare decât cea mai avantajoasă. De asemenea, doar trei din cele 16 oferte nu impun condiția încasării veniturilor în conturile băncilor creditoare. Dintre acestea, majoritatea sunt non-bănci, cu Salt Bank în frunte. Toate creditele analizate sunt disponibile și în variantă online.

Doar două dintre opțiuni au rate ale dobânzii variabile, restul fiind fixe. Valorile maxime pentru sumele acordate ajung până la 250.000 de lei, în cazul Garanti BBVA (și aproape de Raiffeisen Bank), în timp ce alți jucători, precum Salt Bank, BCR, ING Bank sau Patria Bank, limitează suma la 200.000 de lei.

Puține bănci practică rate ale dobânzii fixe, ceea ce asigură predictibilitate pentru clienți în căutarea unei soluții de finanțare. În consecință, numărul celor care preferă rate variabile este mai mare.

Așadar, alegerea între diferitele opțiuni trebuie făcută după o analiză amănunțită a tuturor factorilor. Recomand cu insistență studierea atentă a ofertei de pe piață înainte de a semna un contract. În tabelul de mai jos puteți vedea situația la data de 15 ianuarie.