”Componenta de business interruption rămâne încă subutilizată în România — nu din cauza lipsei de necesitate, ci din cauza nivelului redus de cunoaștere a produsului. Deoarece băncile solicită obligatoriu doar polițe de proprietate pentru aprobarea unui credit, antreprenorii descoperă rar, independent, avantajele unei acoperiri care protejează fluxul de numerar în situația unor daune majore”, afirmă Ana Negulescu.

Segmentul IMM: pachete standard și soluții rapide

Zona IMM reprezintă una dintre cele mai dinamice părți ale pieței, iar companiile solicită tot mai des soluții simplificate, rapide și intuitive. În acest context, UNIQA a lansat două produse care răspund exact cerinței de claritate, rapiditate în emitere și acoperire comprensivă:

UNIBOX, care oferă o protecție completă, destinată IMM-urilor. Este un produs standardizat, conceput pentru antreprenorii ce necesită o acoperire extinsă, dar fără a implica o analiză tehnică complexă.

Unibox include acoperirea clădirilor comerciale sau industriale; echipamentelor fixe și mobile; instalațiilor; stocurilor și materiilor prime; echipamentelor electronice portabile; fondurilor în casierie și documentelor importante; panourilor solare.

Produsul are pachete predefinite — Sigur, Plus și Avantaj — care facilitează alegerea nivelului de protecție. În plus, UNIBOX acoperă și responsabilitatea contractuală sau operațională pentru diverse domenii: prestatori de servicii, turism, saloane de înfrumusețare, service-uri auto. Totodată, pe lângă acoperirea de proprietate și răspundere, pot fi adăugate clauze precum fenomene electrice sau avarii la centralele termice.

UNIBRIX, cel de-al doilea produs, oferă o protecție avansată, complet personalizabilă și este destinat companiilor cu nevoi de protecție ridicată, adaptată specificului activităților. Acesta acoperă clădiri și hale industriale; utilaje, instalații și echipamente specializate; bunuri și stocuri; fonduri și documente în casierie; echipamente aflate în aer liber.

Riscurile acoperite includ incendii, furtuni, cutremure, inundații, explozii sau acte de vandalism. Produsul include de asemenea:

• răspundere civilă față de terți, clienți, parteneri, chiriași sau angajați;
• asigurare pentru accidente colective, cu acoperire pentru deces, invaliditate, fracturi, arsuri, spitalizare, intervenții chirurgicale sau recuperare;
• clauze adiționale pentru pierderi cauzate de întreruperea activității (business interruption);
• acoperire pentru avariile accidentale ale utilajelor industriale (machine breakdown).

De la IMM-uri la riscuri industriale extinse

Dacă produsele destinate IMM-urilor sunt modulare și intuitive, în zona industrială analiza devine mult mai detaliată. Procesul tipic include evaluare detaliată (desk underwriting), inspecții onsite, verificări ale instalațiilor electrice și de prevenire a incendiilor, audituri tehnice și rapoarte cu recomandări. Unele riscuri sunt studiate cu ajutorul tehnologiilor avansate, precum imagistica termică, care ajută la identificarea încărcărilor electrice neobișnuite.

Incendiul rămâne cel mai frecvent risc pentru mediul corporativ. Deși cutremurul este perceput ca principalul pericol în România, incendiile au o frecvență mai mare și un impact financiar mai sever. De aceea, pachetul standard include riscurile FLEXA — Fire, Lightning, Explosion, Falling Aircraft — și acoperiri suplimentare personalizabile pentru riscuri naturale și alte situații speciale.

Parcurile fotovoltaice – cel mai rapid segment în creștere

Energie regenerabilă reprezintă cea mai dinamică ramură de creștere. UNIQA garantează asigurări pentru parcuri fotovoltaice de mari dimensiuni, cu valori de zeci de milioane de euro, acoperind: panouri și structuri de montaj; invertori și transformatoare; baterii și sisteme de stocare; echipamente de control și monitorizare; daune accidentale ale echipamentelor.

Estimarea creșterii segmentului fotovoltaic este de aproximativ 20% anual, fiind susținută atât de proiecte corporate, cât și de produsul EcoHome Protect pentru prosumatori, distins în 2023 pentru inovare.

Recent, creșterea asigurărilor pentru sistemele fotovoltaice ale prosumatorilor a devenit semnificativă, față de creșterile anuale de două cifre pentru parcurile fotovoltaice mari, conform Ana Negulescu.

Reasigurarea – infrastructura strategiei pentru riscuri majore. Evaluarea riscurilor cu hărți geospațiale

”Pentru gestionarea expunerilor de amploare, riscul este distribuit între compania de asigurări și partenerii de reasigurare, într-un sistem etapizat: o parte rămâne în portofoliul asigurătorului, restul fiind împărțit în tranșe între reasigurători, care pot redistribui riscul. Acest model permite asumarea unor proiecte de anvergură fără a afecta stabilitatea portofoliului”, explică directoarea din cadrul UNIQA Asigurări.

Hărțile geospațiale integrate în sistemele UNIQA permit analize detaliate bazate pe date statistice specializate pentru gestionarea riscurilor. Prin acestea, se pot evalua: expunerea la inundații; riscul seismic; altitudinea și comportamentul potențial al apelor; acumulările de risc în zone strategice precum Portul Constanța.

Dezvoltarea asigurărilor pentru sectorul corporate în portofoliul UNIQA

„Pe segmentul asigurărilor pentru companii, UNIQA înregistrează o creștere constantă. În primul semestru al anului 2025, soluțiile pentru IMM-uri au crescut cu 7% față de perioada corespunzătoare din 2024. Această tendință evidențiază potențialul neexploatat al unui segment cu valoare de piață nevalorificată”, afirmă Ana Negulescu.

Obiectivele companiei pentru următorii 2–3 ani includ extinderea portofoliului de clienți corporate; creșterea sustenabilă a primelor brute subscrise; dezvoltarea de soluții inovatoare pentru noile riscuri; consolidarea relației cu intermediarii; consolidarea segmentelor emergente, precum energie regenerabilă.