Printre principalele provocări pentru sistemul bancar român se numără gestionarea riscului de credit, cauzată de contextul economic incert și dezechilibrele structurale. De asemenea, dinamica veniturilor operaționale este diminuată, impactând profitabilitatea. O legătură semnificativă cu sectorul guvernamental persistă (expunerile directe prin credite și titluri de stat reprezentau 27% din active în martie 2025), alături de potențialul risc suveran. Creșterea amenințărilor cibernetice și necesitatea gestionării preventive a acestora, în contextul digitalizării, sunt și ele provocări majore, conform unui raport al BNR.

În ciuda incertitudinilor macroeconomice și politice, sectorul bancar român își menține o rezistență adecvată la eventualele șocuri.

Indicatorii principali de sănătate financiară se situează în zonele de risc redus, atât din perspectiva solvabilității (rata capitalului propriu total a fost de 24,9% în decembrie 2024), cât și din perspectiva lichidității (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate de 252,4% și indicatorul de finanțare stabilă netă de 194,5%, în martie 2025). Calitatea activelor este bună (gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante 66,1% și rata creditelor neperformante 2,5%, martie 2025), la fel și rentabilitatea (ROE 18,2%, ROA 1,7%, martie 2025).

Profitabilitatea rămâne esențială pentru consolidarea rezilienței sistemului bancar. Cu toate acestea, indicatorii de profitabilitate rămân semnificativ sub nivelul observațiilor din economia reală (ROA companii nefinanciare 8%, iunie 2024). Eficiența operațională a băncilor a scăzut ușor (cost/venit operațional 51,4% în martie 2025), influențată de taxa pe activele bancare și creșterea cheltuielilor cu personalul.

Testele recente de stres la solvabilitate demonstrează adecvarea capitalului la riscuri. Există un excedent de capital față de cerințele globale de capital, și o bună capacitate de absorbție a pierderilor din profitul operațional curent. Reziliența este sprijinită și de politica conservatoare de distribuire a dividendelor din ultimii ani, conform recomandărilor BNR.

Evoluțiile structurale evidențiază o creștere a depozitelor din sectorul real, depozitele la vedere rămânând preponderente. Totodată, s-a înregistrat o creștere a creditării sectorului real, în principal în monedă națională, însă într-o proporție mai mică comparativ cu cea acordată administrației publice. Această situație contribuie la intensificarea legăturii dintre sectorul guvernamental și cel bancar.

Există resurse importante nesuplutite care ar putea sprijini semnificativ creditele acordate sectorului real, un aspect reflectat de indicatorul credite/depozite (62,9%, martie 2025).