Conceptul unei monede digitale europene a fost introdus pentru prima dată în 2021, atunci când Banca Centrală Europeană (BCE) a început să analizeze această posibilitate. De atunci, Europa a realizat studii aprofundate, consultări și proiecte pilot. În prezent, se află în etapa de pregătire, dezvoltând infrastructura și reglementările necesare pentru ca fiecare cetățean să poată folosi în viitorul apropiat un euro digital.

Potrivit specialiștilor implicați, un euro digital le-ar oferi europenilor mijloace de plată publice, sigure și suverane, într-o lume tot mai digitalizată, pentru a se baza mai mult pe această formă decât pe platformele străine sau companiile de tehnologie de mari dimensiuni.

Un studiu realizat de Școala de Afaceri Bocconi în colaborare cu Revolut a identificat principalele obstacole, așteptări și alternative pentru autonomia monetară europeană în era digitală.

Participanții au manifestat preferință pentru numerarul digital și tokenul Euro, aspecte care au obținut un consens mai larg printre cetățeni în ceea ce privește toate indicatorii măsurați: percepția asupra utilității, ușurința utilizării, încrederea și intenția de adoptare.

BCE își propune să dezvolte o monedă digitală care să nu perturbe sistemul bancar, să nu interfereze cu creditul privat și să fie compatibilă cu ecosistemul actual. În acest context, utilitatea, credibilitatea și cererea din partea cetățenilor vor fi critice pentru succesul acestei inițiative.

Ce model de euro digital poate răspunde cu adevărat nevoilor cetățenilor europeni?

Moneda unică digitală, în această viziune, ar permite utilizatorilor să aibă în continuare acces direct la fondurile emise de banca centrală, chiar și în format virtual, utilizând infrastructuri fiabile controlate de instituțiile publice europene.

Euro digital reprezintă, în esență, numerar în formă electronică: un instrument de plată public, accesibil tuturor, sigur, gratuit și utilizabil în zona euro, atât online, cât și offline. Acest format nu va înlocui monedele fizice, ci le va complementa, menținând rolul de monedă emisă de Banca Centrală într-o societate în care utilizarea numerarului fizic scade continuu.

Necesitatea implementării unui euro digital a fost constant menționată.

Cercetarea a inclus peste 2,3 milioane de clienți Revolut din 27 de țări europene, propunând trei scenarii opționale pentru introducerea monedei digitale europene: modelul promovat de BCE, Digital Cash și Euro Token. Digital Cash este numerar electronic emis și administrat integral de BCE, fără intermediari privați.

Euro Token este un token digital bazat pe o blockchain publică, emis de BCE și integrat în ecosistemul cripto și în finanțele descentralizate (DeFi).

Participanții au fost aleatori atribuiți unui scenariu pentru a evalua reacția lor într-un mod obiectiv. Li s-au adresat trei întrebări principale:

1) Este modelul propus de BCE perceput ca fiind util și atractiv pentru cetățenii europeni?

2) Ce caracteristici tehnologice și instituționale sunt esențiale pentru promovarea adoptării?

3) Există alternative mai apropiate de nevoile utilizatorilor și de valorile Uniunii Europene?

Rezultatele au arătat că cele două scenarii alternative la modelul BCE, Numerarul Digital și Tokenul Euro, se bucură de un sprijin mai mare în rândul cetățenilor europeni în toate aspectele analizate: percepția asupra utilității, ușurința de utilizare, încrederea și intenția de a adopta.

Deși majoritatea respondenților ar utiliza euro digital, această soluție a înregistrat cea mai ridicată rată de respingere în comparatie cu celelalte, sugerând că alte funcționalități ale numerarului digital și tokenului digital trebuie mai bine explorate.

Vezi și: Suveranitatea economică a Europei este „amenințată” fără un euro digital – avertisment din Franța

Tokenul Euro a obținut cel mai înalt punctaj ca soluție pentru utilizări non-rutinier (exemplu, tranzacții peer-to-peer, integrare cu servicii cripto). Numerarul digital este perceput ca cea mai potrivită opțiune pentru înlocuirea numerarului fizic, datorită simplității de utilizare, naturii gratuite și supravegherii publice. În toate cazurile, cei mai importanți factori pentru adoptare sunt percepția asupra utilității și compatibilitatea cu sistemele actuale.

Cercetările indică faptul că un euro digital prea similar cu instrumentele existente poate fi mai puțin relevant. Pentru un impact semnificativ, euro digital trebuie să fie mai simplu, mai accesibil, mai puțin dependent de actorii privați și mai bine integrat în ecosistemul digital contemporan.

Perspectivele autonomiei monetare europene în context digital

„Euro digital reprezintă mult mai mult decât o tehnologie inovatoare: devine un test pentru suveranitatea monetară a Europei în epoca digitală, în condițiile în care plățile digitale sunt dominate tot mai mult de entități private, în special cele non-europene”, a declarat Stefano Caselli, decanul Școlii de Afaceri și Management Bocconi.

„Concluziile noastre indică faptul că modelul actual al BCE poate fi optimizat pentru a răspunde mai bine nevoilor consumatorilor. Succesul euro digital nu trebuie să se bazeze doar pe performanțele tehnice, ci și pe valoarea percepută de populație. Rezultatele arată necesitatea unei direcții diferite, mai ambițioase, orientată spre cerințele reale ale utilizatorilor.”

„Suntem onorați să susținem acest proiect, furnizând date și analize din portofoliul nostru de clienți europeni”, a adăugat Gianmaria Scocca, director de filiale în Europa și membru al consiliului Revolut Bank UAB. „Ca instituție bancară europeană activă în toate cele 27 de state membre, Revolut susține inițiativele UE pentru soluții de plată inovatoare, dezvoltate național. Pentru atingerea succesului, se impune creșterea competitivității, reducerea costurilor pentru comercianți și consumatori și consolidarea autonomiei strategice a Europei în sectorul plăților.”

Studiul analizează scenariile propuse de BCE pentru euro digital și arată că europenii doresc o monedă digitală unică, distinctă de alte monede digitale existente, fără implicarea directă a BCE în implementare.