Similar trimestrului anterior, instituțiile financiare din România au raportat pentru trimestrul III 2025 o înăsprire a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit acordate sectorului real. Principalilor factori care au condus la această evaluare li s-au adăugat modificări în ponderea creditelor neperformante din portofoliu, așteptările privind evoluția economică generală și situația financiară a populației, conform Sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației publicat de BNR.

Creșterea precauției băncilor în acordarea de credite pentru companii a fost determinată și de evoluția riscului de credit în 8 din cele 10 industrii finanțate de instituțiile financiare. Sectorul energetic continuă să fie considerat cel mai riscant. Pentru trimestrul IV 2025, băncile anticipează o stabilizare aproape completă a normelor de creditare pentru sectorul real.

În trimestrul III 2025, băncile au evidențiat o scădere a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare. Factori principali ai acestei tendințe au fost nevoia de finanțare pentru active imobilizate și operaționale (stocuri și fond de rulment), fuziuni și achiziții, restructurarea activităților și utilizarea resurselor proprii pentru finanțare.

Băncile au înăsprit condițiile de creditare exclusiv pentru creditele pe termen lung, atât pentru companii mari, cât și pentru microîntreprinderi. Pentru trimestrul IV 2025, instituțiile financează previzionază o menținere a normelor de creditare la nivelurile curente pentru toate categoriile de firme și durate de creditare.

În privința creditelor pe termen lung destinate corporațiilor, băncile estimează o relaxare a condițiilor de acordare.

Ponderea creditelor neperformante și riscul de credit au determinat înăsprirea standardelor de creditare

Instituțiile financiare din România au indicat că modificarea proporției creditelor neperformante în portofoliu a fost principalul factor ce a condus la înăsprirea condițiilor de acordare în trimestrul III 2025. În linii generale, s-au intensificat clauzele contractuale și s-a redus plafonul maxim de creditare pentru companii. Rata medie a dobânzii la credite față de ROBOR 1M a influențat, de asemenea, în sensul restrângerii normelor de acordare pentru firme.

Pe segmentul populației, evoluțiile au fost variate, cu o creștere ușoară a cererii de credite ipotecare și o stagnare în cazul creditelor de consum. Pentru trimestrul IV 2025, băncile previzionează o menținere a nivelului cererii de credite de către companii și o reducere a solicitărilor din partea persoanelor fizice.

Relaxarea condițiilor de creditare pentru cumpărarea de locuințe și terenuri pentru populație a fost determinată de reducerea diferenței între rata medie a dobânzii la credite și IRCC/ROBOR. În trimestrul III 2025, băncile au diminuat dobânzile proprii aplicate creditelor de consum (scăderea diferenței față de IRCC/ROBOR), ceea ce sugerează o abordare mai relaxată în costul creditelor.

În același timp, criteriile de eligibilitate au devenit mai riguroase, acceptându-se ca ratele lunare să reprezinte o proporție mai mică din venituri. În alte cuvinte, se obțin condiții de creditare mai favorabile în privința costurilor, dar cu reguli mai stricte privind eligibilitatea.

Peste jumătate dintre instituțiile de credit respondente consideră că prețul mediu pe metru pătrat al unei locuințe a rămas stabil în trimestrul III 2025, în timp ce 40% indică o creștere a valorii. Pentru trimestrul IV 2025, băncile previzionează că 87% din ele vor păstra prețul mediu pe metru pătrat pentru locuințe, iar 13% anticipează o creștere a prețurilor.

Cererea pentru credite pentru cumpărarea de locuințe și terenuri a fost mai ridicată în trimestrul III 2025, în creștere cu 13,4% față de aceeași perioadă a anului precedent. Băncile estimează o scădere de aproximativ 13% a cererii în T4 2025 pentru acest segment de creditare populațională, influențată de perspectivele privind piața imobiliară și evoluția prețurilor locuințelor.