De la 1 octombrie 2025, Indicele de Referință pentru Creditele pentru Persoane Fizice (IRCC) a crescut la 6,06%, atingând cel mai ridicat nivel de la introducerea sa în 2019. Această majorare influențează direct capacitatea de împrumut a cetățenilor și limitează accesul la finanțări, chiar și pentru persoane cu venituri stabile.

Pentru un credit ipotecar de 500.000 de lei, salariul minim necesar a crescut cu aproape 450 de lei comparativ cu trimestrul anterior, pentru a păstra același nivel de îndatorare. Deoarece instituțiile bancare mențin aceleași limite maxime de îndatorare, 40%, 45% sau 55%, în funcție de tipul de credit, creșterea IRCC determină automat rate lunare mai mari și o sumă mai mică de împrumutat.

Într-un context economic caracterizat de inflație, creșteri de prețuri și scădere a puterii de cumpărare, tot mai mulți clienți observă că, deși salariile lor rămân neschimbate, eligibilitatea pentru obținerea unui credit a fost semnificativ redusă.

Prin urmare, o analiză financiară detaliată și actualizată devine esențială pentru orice decizie de creditare: compararea ofertelor bancare, recalcularea capacității de plată și ajustarea planurilor financiare pot face diferența între o alegere sigură și una riscantă.

Cât pot împrumuta românii la finalul anului 2025?

Conform datelor publicate de Institutul Național de Statistică (INS), salariul mediu net în luna august 2025 a fost de 5.387 lei, în scădere cu 130 de lei (-2,4%) față de iulie.

La un venit de acest nivel, o persoană fără alte împrumuturi bancare poate accesa un credit ipotecar de maximum 325.000 de lei, pe o perioadă de 30 de ani.

„Pentru cetățenii care au salariul minim brut de 4.050 lei, respectiv 2.574 lei net, posibilitățile de creditare sunt considerabil limitate. În aceste circumstanțe, suma maximă de împrumut pentru un credit ipotecar, pe o perioadă de 30 de ani, este de 150.000 de lei, dacă nu există alte datorii active”, a declarat Valentin Anghel, Fondator și CEO al AVBS Broker de Credite.

Datele oficiale (INS) indică faptul că venitul mediu lunar pe gospodărie în trimestrul II 2025 a fost de 9.502 lei, echivalent cu 3.824 lei pe persoană. Veniturile din salarii au rămas principalele surse, reprezentând 69,1% din total, iar veniturile din prestații sociale (ajutoare și beneficii de stat) au scăzut la 19,4%, față de 20,5% în trimestrul I.

De asemenea, diferențele între mediul urban și rural devin mai evidente: gospodăriile din mediul urban au avut un venit mediu lunar de 11.091 lei, cu 40% mai mult decât cele din mediul rural. La nivel individual, diferența este și mai mare, cu 4.572 lei în mediul urban față de aproximativ 3.000 lei în mediul rural.

Prudență și planificare financiară în contextul creșterii IRCC

Majorarea IRCC influențează nu doar pe cei care contractează credite noi, ci și asupra celor cu împrumuturi deja existente, a căror rate vor fi recalculare trimestrial.

Specialiștii recomandă o abordare precaută și informată înainte de a lua decizii financiare importante.

„Creșterea IRCC semnalează o perioadă în care planificarea financiară devine mai crucială ca niciodată. Este recomandat ca românii să își verifice periodic eligibilitatea și să compare ofertele existente, pentru a evita supraîndatorarea. Printr-o analiză profesionistă și consultanță financiară personalizată, fiecare client poate identifica soluții potrivite profilului său, fie că vorbim despre refinanțare, restructurare sau renegocierea condițiilor de credit. O decizie financiară informată începe cu accesul la date corecte și expertiză de specialitate, iar rolul brokerilor de credite devine tot mai important”, a afirmat Valentin Anghel, Fondator și CEO al AVBS Broker de Credite.