Conform datelor BNR, la 31 iulie 2025, din totalul de 3.314.091 de credite ipotecare în lei, euro sau alte valute, 2.212.121 sunt cu dobândă fixă. Dintre acestea, peste 2,2 milioane sunt împrumuturi în lei, 8.591 în euro și 2.552 în alte valute, toate cu dobândă fixă.

Dobânda la credite cu dobândă fixă crește semnificativ începând cu anul viitor

Experții din piață estimează că, începând cu anul viitor, primele credite cu dobândă fixă (cele cu o perioadă introductivă de 3 ani) vor atinge scadența. Acestea vor trece automat la o nouă dobândă, calculată pe baza IRCC plus marja băncii.

De la 1 octombrie 2025, IRCC este de 6,06%, iar în ianuarie se anticipează o valoare similară (media tranzacțiilor pe interbancar la 15 septembrie era de 5,53%, dar mai există două săptămâni de tranzacționare). ROBOR la 3 și 6 luni rămâne peste 6% și în trimestrul patru, asigurând un IRCC peste 6% și până la 1 aprilie.

Dacă acum câțiva ani dobânzile fixe se situau între 4% și 5%, de anul viitor acestea vor fi variabile, adică IRCC plus marja băncii, depășind 8% sau chiar 9%. Această schimbare va duce la o majorare a ratei lunare cu cel puțin 30%. „În medie, dobânzile fixe actuale sunt de 5,5%, cele variabile depășind 8%. Diferența, în puncte procentuale, este de aproximativ 30% asupra ratei”, declară Claudiu Trandafir, director de strategie Kiwi Finance.

Soluții pentru reducerea ratei la credite

Clienții cu credite cu dobândă fixă contractate acum 3 ani ar trebui să renegocieze contractul cu banca pentru a obține o perioadă suplimentară de dobândă fixă. O refinanțare la aceeași bancă este o opțiune mai avantajoasă. Dacă negocierea nu reușește, refinanțarea este o alternativă pentru o nouă perioadă de 3 ani.

Reducerea ratelor la credite se poate realiza prin negociere cu banca sau refinanțare la aceeași sau o altă instituție financiară. Unele bănci acoperă integral costul refinanțării.

Consultările financiare regulate sunt esențiale pentru optimizarea situației financiare. Clienții trebuie să discute cu bancherul anual pentru a evalua opțiunile și cele mai avantajoase oferte.

Prognoza pentru viitor este o eventuală ușoară creștere a dobânzilor fixe, urmată de o posibilă scădere. „Personal, mă aștept la o ușoară tendință ascendentă, urmată de eventuală scădere. Nu cred într-o creștere accelerată în prezent”, adaugă Claudiu Trandafir.

Detalii despre creditele ipotecare în funcție de modificările dobânzilor

În afară de creditele cu dobândă fixă, există și împrumuturi cu dobânda legată de IRCC, ROBOR sau Euribor. La 31 iulie 2025, 596.567 de credite erau legate de IRCC, cu o valoare totală de 80,27 miliarde de lei. Totodată, 391.035 de împrumuturi, cu o valoare cumulată de 19,13 miliarde de lei, utilizau ROBOR. Creditele în euro cu dobândă variabilă (EURIBOR plus marja băncii) se ridicau la 114.359 cu o valoare de 13,94 miliarde lei echivalent.

Între 1 august 2024 și 31 iulie 2025, s-au înregistrat 103.906 tranziții de la dobândă variabilă ROBOR la una variabilă IRCC, cu o valoare totală de 9,45 miliarde lei. De asemenea, 85.913 împrumuturi au migrat de la ROBOR la dobândă fixă (3,1 miliarde lei). Nu au fost înregistrate migrații de la credite în euro la credite în lei.

Datele BNR includ credite cu angajamente egale sau mai mari de 20.000 lei, conform Regulamentului nr. 2/2012 privind organizarea și funcționarea Centralei Riscului de Credit.

Instituțiile de credit și cele financiare nebancare înscrise în Registrul special sunt persoanele declarante.