Românii se confruntă tot mai frecvent cu dilema de a alege între un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe și închirierea acesteia, context în care ratele dobânzii au crescut semnificativ recent.

Conform calculelor unei companii de brokeraj imobiliar, un apartament standard cu două camere, cu o valoare estimată de aproximativ 400.000 de lei, implică un împrumut ipotecar de 340.000 de lei.

Directorul executiv al unei firme de brokeraj de credite explică: „Pe o perioadă de 30 de ani, cu o dobândă de 4,79%, rata lunară pentru un astfel de împrumut este de aproximativ 1.782 de lei, plus asigurarea de viață. Este important să reținem că rata poate varia în funcție de evoluția dobânzii de referință, iar dobânzile variabile pot afecta în mod substanțial costul final lunar.”

Datele din piața imobiliară, disponibile la sfârșitul lunii august și începutul lunii septembrie 2025, evidențiază că prețul mediu al închirierii unui apartament cu două camere la București este de aproximativ 2.900 de lei pe lună, iar garsonierele se închiriază în medie cu 1.800 de lei lunar. În alte orașe, chiriile sunt mai reduse: în Cluj-Napoca, un apartament cu două camere se închiriază între 2.300 și 2.400 de lei pe lună, iar în Timișoara, între 2.150 și 2.250 de lei. Astfel, rata unui împrumut ipotecar se poate dovedi mai avantajoasă decât plata chiriei în marile orașe, în special pe termen lung.

Influența dobânzii de referință este crucială în evaluarea costurilor. „Pentru cei care aleg credite cu dobândă variabilă, fluctuațiile dobânzii de referință pot modifica substanțial rata lunară. Astfel, este obligatoriu să se înțeleagă mecanismul dobânzii variabile și să se aleagă perioada de finanțare în concordanță cu propriul profil de risc”, adaugă responsabilul financiar.

Beneficiul principal al unui credit ipotecar este faptul că locuința devine un activ propriu, având potențial de valorificare pe termen lung. Plata chiriei oferă o anumită flexibilitate, dar nu generează capital. În plus, colaborarea cu un broker experimentat poate face diferența între o decizie financiară sigură și una riscantă. Acesta oferă suport personalizat, perspective detaliate și sprijin în alegerea celui mai avantajos împrumut, optimizarea dobânzilor și gestionarea riscurilor asociate dobânzii variabile.

„Este crucial ca fiecare potențial cumpărător să înțeleagă cum dobânzile variabile pot influența rata lunară și să analizeze cu atenție diferitele scenarii înainte de a lua o decizie”, concluzionează responsabilul financiar.

Analiza comparativă evidențiază că, în funcție de oraș și de nivelul chiriilor, un împrumut ipotecar se poate dovedi o variantă mai avantajoasă pe termen lung, oferind proprietarului nu doar o locuință, ci și posibilitatea de a acumula capital propriu. În schimb, plata chiriei conferă flexibilitate și mobilitate, însă nu generează active.

Pe măsură ce dobânzile și chiriile evoluează, decizia între un împrumut și plata chiriei rămâne personală, influențată de prioritățile financiare și stilul de viață al fiecărei persoane.