În comunicatul publicat luni, Banca Centrală Europeană stipulează că și instituțiile bancare mai puțin importante, la fel ca și cele mai mari, vor trebui să majoreze provizioanele pentru creditele neperformante de peste șase ani.

Până acum, băncile mici au fost scutite de acest calendar de provizionare. Acest lucru a dus la un nivel mai redus al provizioanelor pentru credite neperformante (NPL) față de băncile mai mari.

„Unele bănci mai mici continuă să fie afectate de creditele neperformante persistente. Ei menţin rezerve mai mici pentru acoperirea potenţialelor pierderi”, a afirmat un reprezentant al BCE, într-un raport oficial.

Decizia BCE intervine după o creștere a creditelor neperformante, de la 1,7% la 2,3%, în portofoliile băncilor mai mici.

Noile prevederi vor fi implementate treptat până în 2028 și se aplică creditelor acordate înainte de 26 aprilie 2019.

Recent, Banca Centrală Europeană a efectuat teste de stres asupra a 51 de instituții financiare din zona euro și altor 45 de bănci mai mici, confirmând rezistența sistemului bancar.

În scenariul pesimist, agravarea tensiunilor geopolitice și economice a majorat prețurile la resursele primare și energie, perturbând lanțurile de aprovizionare și afectând consumul și investițiile, ducând la o scădere cumulată de 6,3% a PIB-ului UE în perioada 2025-2027. Băncile evaluate în aceste teste ar putea înregistra pierderi combinate de 547 miliarde de euro, mai mult decât cele 496 miliarde din testele anterioare din 2023, conform EBA.

În cazul a 17 instituții financiare, scenariul nefavorabil poate duce la ajustarea sau limitarea angajamentelor de bonusuri și dividende pe o perioadă de cel puțin un an, între 2025 și 2027.

Testele de stres sunt un instrument folosit de autoritatea bancară pentru a evalua nevoile de capital ale instituțiilor financiare pentru a absorbi potenţialele pierderi şi a susţine economia în perioade critice. Rezultatele sunt incluse în procesul de supraveghere.