BCE se confruntă cu presiuni din partea creditorilor pentru reducerea supravegherii lor, după ce administraţia americană a promis reguli mai simple. Instituțiile financiare din umbră profită de această situație.

Într-o publicație online, un oficial a prezentat măsurile BCE, inclusiv accelerarea aprobării noilor angajări, a achizițiilor de acțiuni și a modelelor interne, precum și reducerea volumului de muncă solicitat instituțiilor în timpul testelor de rezistență. Acesta a subliniat totuși că simplificarea nu trebuie să afecteze stabilitatea sectorului bancar.

„BCE urmărește simplificarea procesului de supraveghere bancară, dar fără a afecta reținerea și pregătirea instituțiilor financiare pentru gestionarea riscurilor”, a precizat oficialul.

Un grup de lucru al BCE, care include vicepreședintele Luis de Guindos și oficialul menționat, a prezentat recent consiliului guvernatorilor BCE posibile măsuri de facilitare a procedurilor. Acestea vor fi discutate cu cele 20 de bănci naționale din zona euro.

Autoritățile germane au sugerat un regim separat pentru băncile mici, mai puțin complexe, care să aibă cerințele proprii de capital, diferite de cele impuse de legislația europeană.

În acest regim opțional, băncile cu active sub 10 miliarde de euro, concentrate pe piața internă și cu un portofoliu redus de tranzacționare, ar urma să aibă un coeficient de îndatorare peste 3%.

Autoritatea Bancară Europeană (ABE) a declarat că băncile din UE sunt suficient de puternice pentru a face față unui șoc economic, determinat de tensiunile comerciale și geopolitice, în urma unor recente teste de rezistență.

ABE a analizat modul în care 64 de bănci europene, inclusiv 51 din zona euro, s-ar comporta în cazul unei recesiuni prelungite în UE și în alte economii dezvoltate. Rezultatele au arătat că niciuna nu încalcă cerințele de capital de bază și doar una nu respectă cerințele privind gradul de îndatorare.

„Rezultatele demonstrează robustețea sistemului bancar european, reflectând reziliența dobândită de bănci în ultimii ani”, a concluzionat ABE, cerând instituțiilor să mențină un nivel adecvat de capital.

După criza financiară globală din 2008, autoritățile bancare europene și americane au implementat testele de stres pentru a evalua capacitatea băncilor de a absorbi pierderile.

Conform ABE, unele aspecte ale scenariului economic advers au început să se manifeste, inclusiv tarifele vamale americane și escaladarea tensiunilor internaționale.

BCE a completat analiza, verificând 51 de instituții din zona euro analizate de ABE, plus alte 45 de bănci mai mici, confirmând reziliența sistemului bancar.

Conform scenariului negativ, deteriorarea tensiunilor geopolitice și comerciale a mărit prețurile la materii prime și energie, a perturbat lanțurile de aprovizionare, a afectat consumul și investițiile, ducând la o scădere cumulată de 6,3% a PIB-ului UE în perioada 2025-2027. În acest scenariu, băncile ar înregistra pierderi combinate de 547 miliarde de euro, față de 496 miliarde de euro în testele din 2023.

Pentru 17 instituții, scenariul negativ poate duce la ajustări sau limitări ale bonusurilor și dividendelor pentru cel puțin un an, în perioada 2025-2027.

Aceste teste sunt un instrument pentru evaluarea capitalului necesar instituțiilor financiare pentru a face față pierderilor potențiale și pentru susținerea economiei în situații de criză, fiind integrate în procesul de supraveghere.