O tânără companie sârbească de tehnologie asigurări (insurtech) funcționează utilizând sistemul european de pașaportare, prin care orice firmă din UE poate vinde asigurări în altă țară UE printr-o simplă notificare. Companii precum Axeria Iard (Franța) și Hellas Direct (Cipru) activează deja în acest sistem, pe segmentul RCA, și una nouă, Anytime (Grecia), urmează să se alăture.

Ominimo, însă, vine cu o abordare specifică, menită să optimizeze activitatea. În țările unde deja activează, funcționează ca un agent general de management (MGA) pentru un partener. Această formulă, similară cu activitatea pe care o desfășoară în România brokeri precum Safety sau Millenium sau consultanți ca Intaro pentru societăți precum Hellas sau Axeria, presupune că Ominimo se ocupă de vânzări și gestionarea dosarelor de daune, în timp ce partenerul asigurător subscrie polițele și plătește prejudiciile.

În anumite situații, agentul MGA poate plăti daune, soluționând ulterior cu asigurătorul. Ce îi diferențiază pe cei de la Ominimo, pe lângă utilizarea tehnologiilor moderne, este strategia de a construi parteneriate cu asigurători și de a le „exporta” în alte țări. Astfel, în Polonia, Ungaria și, în curând, Cipru, colaborarea se face cu Signal Iduna. În România, Ominimo este în discuții avansate cu Grawe, o societate cu o prezență semnificativă pe piața RCA.

Ominimo, cu acționar Zurich Re: Planuri pentru România

Fondată și condusă de Dusan Komar, un profesionist cu experiență vastă în domeniul financiar, compania s-a dezvoltat rapid de la lansarea din octombrie 2024. În prezent, are o evaluare de 220 de milioane de euro și a vândut peste 300.000 de polițe CASCO și RCA în Ungaria, reprezentând circa 7% din piața asigurărilor de acolo. Acest procent este similar cu cel deținut de Grawe în România. Conform comunicărilor, Ominimo are în plan debutul în Polonia și Olanda anul acesta, și intenționează să își extindă prezența pe mai multe piețe europene. În România, caută un partener pentru gestionarea daunelor, având în vedere că modelul lor este orientat spre externalizarea acestei activități.

Recent, evaluarea companiei a ajuns la 220 de milioane de euro, după ce grupul european Zurich Insurance Group a achiziționat 5% din acțiuni, cu o investiție de circa 10 milioane de euro.

Zurich Insurance Group, inclusiv Zurich Re, unul dintre cei mai mari cinci reasigurători globali, deținea, la finalul anului 2024, active de peste 385 de miliarde de dolari și a înregistrat prime brute însumate de peste 44 de miliarde de dolari, echivalent cu 14 ori totalul pieței asigurărilor din România.

Un model inovativ, deja prezent pe piață, și două tendințe majore: asigurări oferite direct de roboți și asigurări emise de alte societăți

Intrarea unor noi jucători pe piața locală este un fenomen familiar. În afară de Ominimo, a cărei activitate este doar în discuții, Anytime, o societate din grupul grec Interamerican, parte a grupului olandez Achmea, este deja cu un picior pe piață.

În afară de Anytime, sunt posibil două companii noi care vor activa pe piață conform unor mecanisme clasice, cu prezentare/autorizare locală, și vor acoperi toate tipurile de canale de distribuție.

Fenomenul se datorează evoluțiilor din piață. Deficitul de solvabilitate la unele companii, creșterea prețului asigurărilor, dar și progresele tehnologice și legislația europeană care stimulează globalizarea asigurărilor în UE, sunt factori principali. Se estimează că, până la sfârșitul anului 2025, piața RCA va avea un număr dublu de jucători față de 2023.

Pe de altă parte, majoritatea companiilor noi (inclusiv Anytime) sunt autorizate în alte țări. În prezent, autoritatea locală, în principal ASF, are un rol mai degrabă de intermediar între părți, în special în situațiile cu probleme. Dacă apar probleme cu plata daunelor, asf nu poate interveni direct. Este posibilă modificarea legislației europene în viitor.

Ominimo, de asemenea, operează în totalitate online, utilizând tehnologia Inteligenței Artificiale pentru subscriere, vânzări și gestionare a daunelor. Aceasta constituie o inovație importantă pentru piață.

O altă noutate majoră este structura de organizare a Ominimo: este un agent general de management (MGA), funcție relativ nouă pe piața europeană. Aceasta permite intermediarilor să dezvolte, să vândă și să gestioneze asigurări, fără a fi reglementate ca o companie de asigurări. Practic, arhitectura generală a produselor este concepută de MGA, dar riscul este asumat de o companie de asigurări, care trebuie să îndeplinească criterii de solvabilitate. În Ungaria, partenerul este Signal Iduna.